Семейная ипотека меняется: что нужно знать покупателям до 1 октября 2026 года
Главное: единая ставка 6% уходит в прошлое
Сейчас программа работает по единой ставке 6% для всех участников независимо от количества детей. С 1 октября ставка становится дифференцированной — она будет зависеть от числа детей в семье, региона приобретения жилья и выполнения ряда дополнительных условий.
Программа становится более адресной: чем больше детей, тем выгоднее условия. Но для семей с двумя детьми базовая ставка в большинстве случаев окажется выше действующей.
Кто сохранит ставку 6%
Льготная ставка 6% сохраняется в следующих случаях:
- Ребёнок-инвалид — ставка 6%.
- Строительство жилого дома или покупка земельного участка с возведением дома — ставка 6%.
- Первоначальный взнос от 50% стоимости жилья — ставка 6%.
- Остаток задолженности менее 50% от стоимости жилья в течение первого года — ставка снижается до 6%.
Новые ставки и суммы кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область:
| Количество детей | Ставка | Максимальная сумма кредита |
| 1 | 12% | 12 млн ₽ |
| 2 | 10% | 15 млн ₽ |
| 3 | 8% | 18 млн ₽ |
| 4 | 6% | 18 млн ₽ |
| 5+ | 4% | 18 млн ₽ |
Другие регионы России:
| Количество детей | Ставка | Максимальная сумма кредита |
| 1 | 10% | 6 млн ₽ |
| 2 | 8% | 8 млн ₽ |
| 3 | 6% | 10 млн ₽ |
| 4 | 4% | 10 млн ₽ |
| 5+ | 2% | 10 млн ₽ |
Все ставки указаны с учётом полиса страхования жизни. Без полиса ставка увеличивается на 1 процентный пункт.
Максимальная сумма кредита растёт для многодетных
Если раньше лимит составлял 12 млн ₽ для Москвы и СПб и 6 млн ₽ для остальных регионов, то теперь он зависит от количества детей:
- Москва, МО, СПб, ЛО: 12 млн ₽ при одном ребенке, 15 млн — при двух детях, 18 млн — при трёх и более.
- Иные регионы: 6 млн ₽ при одном ребенке, 8 млн ₽ — при двух детях, 10 млн — при трёх и более.
Новые требования к заёмщикам
- Регистрация по месту жительства. Участник программы обязан прописаться в приобретённом жилье не позднее 271-го дня с даты регистрации права собственности. Подтверждать прописку нужно ежегодно в течение 5 лет с даты предоставления кредита.
- Общая регистрация детей с родителем больше не требуется. Ранее это было обязательным условием — теперь требование отменено.
- СНИЛС ребёнка нельзя использовать повторно. Если СНИЛС ребёнка уже применялся по программе «Семейная ипотека» (для кредитов с 01.02.2026), ставка может быть повышена.
- Субсидированная ставка действует 15 лет. После этого банк вправе её увеличить — по принципу «меньшее из двух значений»: ставка при подписании договора + 4 п.п. или ключевая ставка ЦБ + 3 п.п. (для ИЖС — + 3,5 п.п.).
- Лишение родительских прав или отмена усыновления также ведёт к повышению ставки.
Появилась возможность снизить ставку
Это нововведение — прежде такой опции не было:
- При рождении последующего ребёнка, если ранее не была присвоена минимально возможная ставка.
- При остатке задолженности менее 50% от стоимости жилья в течение 365 дней с даты кредитного договора — ставка снижается до 6%.
Что делать покупателям
Если вы планируете покупку по действующим условиям — с единой ставкой 6%, — кредитный договор нужно подписать до 30 сентября 2026 года включительно.
По всем заявкам с неподписанным кредитным договором условия будут пересмотрены автоматически с 00:00 по московскому времени 1 октября 2026 года. Приём заявок по новым требованиям откроется в тот же день.
Если хотите воспользоваться текущими, более простыми и прозрачными условиями ипотеки — сейчас самое время оформить заявку и закрыть сделку до конца сентября.